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Frühpensionierung
mit 60 plus in Rente? |
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"rente-und-kapital"
macht's möglich, innovativ mit "Rente" und "Kapital" in die sichere Zukunft
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Leibrente |
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lebenslanges garantiertes Einkommen - machen Sie Ihr Kapital zur Rente,
Ihrer lebenslangen Altersrente
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Pensionierung |
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Planen Sie frühzeitig Ihre
Pensionierung. Wünsche und Fakten liegen nicht immer beieinander. So lesen Sie
einen Pensions- kassenausweis
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Und
was ist Ihr Ziel? |
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Sicherheit im Alter -
Vermögen entspannt
aufbauen? Ihr Wunsch 4% Rendite, steuerfrei ohne Risiko mit Kapitalschutz
Säule 3b - freie Vorsorge
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Vorsorgeplanung |
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Renditevergleich -
Geld-anlage, wie am besten?
Einmaleinlagen bieten für Ihr Kapital aktuell höchste Sicherheit mit
Garantie und Kapitalschutz auch mit garantierter Erlebens-fallsumme bei Ablauf
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Risikoversicherung |
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Schützen Sie Ihre Familie mit
gar. niedrigen Kosten.
"Eine Risikoversicherung ist unverzichtbar"
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Versicherungsvergleich |
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Lebensversicherung - Wir bieten Ihnen einen Vergleich
führender Versicherungsfirmen aus der Schweiz
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Beispiel: Marcel und Erika Bühler
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Marcel Bühler geb.
10.03.1962, (47) und Erika Bühler geb. 26.03.1963
(46) wohnhaft in Zürich versteuern gegenwärtig gemeinsam ein Einkommen von CHF 135'000.-. Im
Rahmen der gebundenen bzw. freien Vorsorge wollen beide sofort den max. Betrag von CHF
6'566.- über eine Laufzeit von 14 Jahren für Ihre private Altersvorsorge in eine
fondsgebundene Lebensversicherung
investieren.
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Marcel Bühler entscheidet sich für "Vorsorge
und jetzt Steuern sparen" und damit für die gebundene Vorsorge - Säule 3a.
Erika Bühler ist sich nicht sicher, ob Sie bis zur Pensionierung berufstätig
sein will und wählt aus diesem und anderen Gründen die flexiblere freie Vorsorge -
Säule 3b. |
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Beide Lösungen haben ihre Merkmale: |
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- jährliche Prämie CHF 6'566.-,
Laufzeit 14 Jahre, eingezahltes Prämienkapital je CHF
91'924.-
- direkte jährliche Steuerersparnis in Säule 3a CHF
2'033.-, d.h. etwa
1/3 der Prämie von CHF 6'566.-
- Vorsorge und Steuern sparen mit
einer fondsgebundenen Lebensversicherung mit Garantie und
100% Kapitalschutz oder mit garantiertem Erlebensfallkapital
- Kapital in der
Altersvorsorge ganz entspannt aufbauen und Pensionierung vorbereiten,
- prognostiziertes
Erlebensfallkapital nach 14
Jahren von
Marcel Bühler Säule 3a CHF
116'707.- bzw. Erika Bühler Säule 3b CHF 126'069.-
d.h +8% höher in der Säule
3b
- Besteuerung der
Police Säule 3a von Marcel Bühler bei Auszahlung CHF
ca. 6'099.- aus heutiger
Sicht d.h. Netto - Steuerersparnis mindestens CHF 22'363.- bzw. 25% des
eingezahlten Prämienkapitals
- keine Besteuerung der Police Säule 3b
von Erika Bühler im Erlebensfall, ebenso sind Erträge und Kapitalgewinn
während der Laufzeit steuerfrei
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Fondsgebundene Lebensversicherung
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mit
Höchsstandgarantie und 100% Kapitalschutz |
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oder mit
garantierter Mindestverzinsung und garantiertem Erlebensfallkapital |
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Fondsparen mit Vorsorgeschutz ist die ideale Form der persönlichen
Altersvorsorge, wenn Sie noch mehr als 10 Jahre im Berufsleben stehen.
Ausserdem erzielen Sie mit der fondsgebundenen Lebensversicherung mit
grosser Wahrscheinlichkeit eine höhere Rendite im Vergleich zu einer
klassischen gemischten Lebensversicherung. |
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Seit 2002 sind Garantiefonds auf dem Markt. Sie
sichern Ihnen bei
Ablauf den höchsten je erreichten Maximalinventarwert. Was heisst das?
Wann immer während der Laufzeit der höchste Fondsanteilswert erreicht wird,
kommt dieser Betrag garantiert zur Auszahlung. |
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Sie
bieten bei Ablauf eine dreifache Garantie: |
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Träumen Sie
deshalb
jetzt
nicht nur
von einer steigenden Performance,
sondern
investieren Sie in Anlagefonds mit Kapitalschutz. So können Sie
mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung
z.B. obiger Gesellschaften
nur
gewinnen, niemals verlieren. Unmöglich? |
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1. der Wert
Ihrer Fondsanteile kann wachsen oder gleich bleiben aber niemals fallen |
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2. der
höchste je erreichte Kurswert
- Maximalinventarwert
- kommt zur Auszahlung
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3. mit der
gebundenen
und / oder freien
Vorsorge erreichen Sie Ihre
Ziele garantiert. |
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Persönliche
Daten / Finanzierung / Beispiel: Leistungen der Skandia Lebensversicherung |
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Säule 3a |
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Säule 3b |
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Produkt |
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Skandia LifePlan |
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Skandia Easy Plan 3b |
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Versicherungsnehmer,
versicherte Person |
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Marcel Bühler |
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Erika Bühler |
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Geburtsdatum
/ Alter |
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10.03.1962 / 47 |
|
26.03.1963 /46 |
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Beginn / Ende Laufzeit |
|
2009 / 2022 |
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2009 / 2022 |
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Dauer in Jahren |
|
14 |
|
14 |
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Jahresprämie |
|
6'566.- |
|
6'566.- |
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Total
eingezahlte Prämien |
|
91'924.- |
|
91'924.- |
|
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Wert Sparkapital
/ Erlebensfallkapital |
|
116'707.- |
|
126'069.- |
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Fondwachstum im Durchschnitt
in % |
|
5%pa |
|
6%pa |
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minimale
garantierte Todesfallsumme |
|
88'579.- |
|
Summe der Prämien |
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Prämienbefreiung bei
Erwerbsunfähigkeit, Wartefrist 2 Jahre |
|
ja |
|
ja |
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Die
Leistungen von Skandia LifePlan beinhaltet eine
garantierte Todesfallsumme, welche im Laufe der Zeit gemäss der Entwicklung
der Fondsanteile ansteigen kann. Im Erlebensfall von 60 bzw. 59 Jahren
erhalten Marcel und Erika Bühler ein prognostiziertes Erlebensfallkapital
bei einer angenommenen jährlichen Durchschnittsrendite von 5% bzw. 6%.
Der genaue Wert
richtet sich nach dem maximal erreichten Inventarwert während der Laufzeit.
Die freie Vorsorge ermöglicht insgesamt eine flexiblere Lösung, u.a. auch
wegen eines höheren Aktienanteils. Warum bei höherem Aktienanteil das Risiko nicht
steigt, erfahren Sie hier
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Finanziert wird die
fondsgebundene Lebensversicherung im Beispiel durch jährliche Prämien von
CHF 6'566. - über eine Laufzeit von 14 Jahren, einschliesslich des Anteils
für Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. Die Wartefrist bei
Erwerbsunfähigkeit beträgt 2 Jahre, eine kürzere Frist ist möglich. Die erste Prämie wird bei
Vertragsabschluss fällig. |
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Download der Skandia Offerten von Marcel und Erika Bühler als .pdf - File -
kostenlos |
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Offerte |
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Marcel Bühler |
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AVB |
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Offerte
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Erika Bühler |
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Garantiefonds |
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Persönliche
Daten / Finanzierung / Beispiel: Leistungen der GENERALI Lebensversicherung |
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Säule 3a |
|
Säule 3a |
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Produkt |
|
GENERALI Performa Plus |
|
GENERALI Performa Easy |
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| |
Versicherungsnehmer,
versicherte Person |
|
Marcel Bühler |
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| |
Geburtsdatum
/ Alter |
|
10.03.1962 / 47 |
|
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| |
Beginn / Ende Laufzeit |
|
2009 / 2023 |
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Dauer in Jahren |
|
15 |
|
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| |
Jahresprämie |
|
6'566.- |
|
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| |
Total
eingezahlte Prämien |
|
91'924.- |
|
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| |
Wert Sparkapital
/ Erlebensfallkapital garantiert |
|
95'865.- |
|
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prognostiziertes Fondsguthaben |
|
123'411.- |
|
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| |
Fondwachstum im Durchschnitt
in % |
|
5%pa |
|
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| |
minimale
garantierte Todesfallsumme |
|
0 |
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Im Todesfall
wird mindestens die Summe der ein-bezahlten Sparprämien verzinst mit 2%pa
bezahlt. |
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keine |
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Prämienbefreiung bei
Erwerbsunfähigkeit, Wartefrist 2 Jahre |
|
ja |
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GENERALI Performa plus eignet sich besonders für Personen und
Familien, die ein Sparziel verfolgen, z.B. Pläne für Wohneigentum oder
Selbständigkeit. Eine Todesfallsumme steht nicht im Vordergrund. Im Erlebensfall von 62 Jahren
erhält Marcel Bühler ein garantiertes Erlebensfallkapital
von CHF 95'865.-, vermutlich aber mehr, und zwar bei einer angenommenen jährlichen Durchschnittsrendite von 5%
erhält er CHF 123'411.-.
Der genaue Wert
richtet sich nach dem Inventarwert der Anlagefonds bei Auszahlung.
Performa Plus kann auch in der freien Vorsorge abgeschlossen werden. |
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Finanziert wird die
fondsgebundene Lebensversicherung im Beispiel durch jährliche Prämien von
CHF 6'566. - über eine Laufzeit von 15 Jahren, einschliesslich des Anteils
für Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. Die Wartefrist bei
Erwerbsunfähigkeit beträgt 2 Jahre, eine kürzere Frist ist möglich. Die erste Prämie wird bei
Vertragsabschluss fällig. |
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Download der GENERALI Offerte von Marcel Bühler als .pdf - File -
kostenlos |
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Offerte |
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Marcel Bühler |
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AVB |
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alternativ zu GENERALI Performa plus eignet sich GENERALI Performa Easy -
die Versicherung mit dem einfachen Abschluss
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Steuerersparnis und Besteuerung im Erlebensfall
- Säule 3a |
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Marcel und Erika Bühler erhoffen sich
ab nächstem Jahr eine Steuerersparnis in folgendem Umfang: |
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Steuerersparnis: |
|
ohne Säule 3a |
|
mit Säule 3a |
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Jahresprämie
Lebensversicherung |
|
CHF 0 |
|
CHF 6'566.- |
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Steuerbares
Einkommen |
|
CHF 135'000.- |
|
CHF 128'434.- |
| |
Total
Steuern: Stadt, Kanton, Bund, Kirche |
|
CHF 23'611.- |
|
CHF 21'578.- |
| |
Steuerersparnis pro Jahr |
|
CHF 0 |
|
CHF 2'033.-*) |
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Über eine Periode
von 14 Jahren werden CHF 28'462.- an direkten Steuern gespart. Falls die
Jahresprämie auf einem Sparkonto angelegt würde, müssten die Zinsen als Ertrag
versteuert werden. Die gesamte Steuerersparnis wird deshalb noch etwas höher
ausfallen. |
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*)Diese Steuerersparnis lässt sich
nicht auf andere Gemeinden, Städte und Kantone wegen der unterschiedlichen
Steuersätze und Progression übertragen. Stadt Zürich - Steuerfuss 219% /
Stand September 2008 |
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Besteuerung: |
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Bei Ablauf der
Lebensversicherung fordert der Fiskus einen Teil der Steuerersparnis in der
Säule 3a zurück.
Das effektiv ausbezahlte Erlebensfallkapital unterliegt einer einmaligen vom
übrigen Einkommen getrennten Besteuerung. Für Details wenden Sie sich bitte
an die lokale Steuerbehörde |
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Im vorliegenden Beispiel von
Marcel Bühler wohnhaft in der Stadt Zürich beträgt die Steuer für
Stadt, Kanton und Bund total ca. CHF 6'099.40 basierend auf einer
Kapitalleistung von CHF 116'700.-(Stand Januar 2009). |
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Demzufolge steht gemäss
Beispiel ein Betrag von CHF ca. 242'700.- aus der Säule 3a und 3b zur weiteren Verfügung, dazu
haben beide Marcel und Erika Bühler CHF 28'462.- über die Jahre an Steuern
gespart. |
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Steuerersparnis und Besteuerung im Erlebensfall
- Säule 3b |
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Wie
bereits erwähnt, kommt ein prognostiziertes Erlebensfallkapital von Erika Bühler im Betrag von CHF
126'069.- steuerfrei zur Auszahlung.
Die freie Vorsorge - Säule 3b ist insgesamt betrachtet eine interessante
flexible Variante der privaten Altersvorsorge. Sie kann nach eigenen Wünschen und
Zielen gestaltet werden,
sodass bei einer längeren Laufzeit z.B: 20 Jahre das Erlebensfallkapital
dank einer höheren Rendite grösser sein kann im Vergleich zu einer
Lösung in der Säule 3a. |
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Denken Sie daran: "Es ist nie zu früh,
an später zu denken" |
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Machen Sie Ihre Zukunft sicherer und
investieren Sie in die 3. Säule mit einer
fondsgebundenen Lebensversicherung mit Garantie und Kapitalschutz |
| So viel
Kapital erhalten Sie in der Säule 3a bei einer jährlichen Prämie von: |
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CHF 2'400.- |
|
|
CHF 3'600.- |
|
|
CHF 6'566.- |
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Ihr jetziges Alter |
Garantierte Todesfallsumme |
prognostizierte Auszahlung |
|
Garantierte Todesfallsumme |
prognostizierte Auszahlung |
|
Garantierte Todesfallsumme |
prognostizierte Auszahlung |
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- Garantie und Kapitalschutz |
- Garantie und Kapitalschutz |
- Garantie und Kapitalschutz |
|
Frau |
|
|
|
|
|
|
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|
|
30 |
96'987 |
163'198 |
|
147'187 |
247'752*) |
|
271'265 |
462'903*) |
|
|
40 |
60'821 |
86'768 |
|
92'341 |
131'769 |
|
170'246 |
246'259*) |
|
|
45 |
46'099 |
60'778 |
|
70'014 |
92'330 |
|
129'125 |
172'550 |
|
|
50 |
32'724 |
39'999 |
|
49'730 |
60'797 |
|
91'763 |
112'915 |
|
|
54 |
22'673 |
26'166 |
|
34'488 |
39'806 |
|
63'690 |
73'972 |
|
|
|
|
Mann |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
30 |
97'169 |
168'749 |
|
147'466 |
256'188*) |
|
271'786 |
478'972*) |
|
|
40 |
61'891 |
90'806 |
|
93'966 |
137'905 |
|
173'243 |
257'917*) |
|
|
45 |
47'307 |
63'957 |
|
71'848 |
97'158 |
|
132'504 |
181'703 |
|
|
50 |
34'219 |
42'741 |
|
51'999 |
64'960 |
|
95'945 |
121'491 |
|
|
55 |
22'062 |
25'564 |
|
33'561 |
38'894 |
|
61'985 |
72'304 |
|
| *) so nicht
sinnvoll, warum? Fragen Sie BJ CONSULTING -
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| Bemerkungen:
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Die Leistungen der fondsgebunden Lebensversicherung beinhalten ein
garantiertes Todesfallkapital, welches im Laufe der Zeit gemäss der
Entwicklung der Fondanteile ansteigen kann. Im Erlebensfall im Alter von 64
bei Frauen und 65 Jahren bei Männern wird ein prognostiziertes
Erlebensfallkapital bei einer angenommenen Durchschnittsrendite von
5.00% pa. über der gesamten Laufzeit ausgezahlt. Diese Durchschnittsrendite
ist angemessen unter Berücksichtigung der gegenwärtigen volatilen
Wertschriftenmärkte. |
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Die
Fondsanteile aus der Gruppe der Zielsparfonds
sind mit
Garantie und Kapitalschutz
ausgestattet und
bieten bei Ablauf eine dreifache Garantie:
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-
1. der Wert Ihrer Fondsanteile kann wachsen oder gleich
bleiben aber niemals fallen |
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2. der höchste je erreichte Kurswert ( Maximalinventarwert)
kommt zur Auszahlung |
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-
3. mit der gebundenen Vorsorge erreichen Sie Ihre Ziele
garantiert. |
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Deshalb
betrachten Sie die Börse in Zukunft mit einem Lächeln. Ein Ausstieg aus dem
Fondkonzept ist jederzeit möglich, aber nicht unbedingt aus der gebundenen
Vorsorge - Säule 3a. Dieses Konzept einer
fondsgebundenen Lebensversicherung wird von verschiedenen
Versicherungsgesellschaften angeboten, u.a. von GENERALI, Helvetia Patria, Skandia
Leben, Swiss Life, Winterthur Versicherungen etc. Fragen Sie BJ
CONSULTING - wir haben die Antwort
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Fazit: |
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Private Altersvorsorge: |
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In
der Kombination
Vorsorge und Steuern
sparen
- Säule 3a
und / oder Säule 3b
können
Sie
gleich mehrmals profitieren, denn |
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Vorsorgen und Steuern sparen 3. Säule |
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1. neben sparen,
kommen Sie in den Genuss von Steuervorteilen, dies ist der Hauptgrund, sich
für eine lange Laufzeit zu entscheiden.
2. verfügen Sie während
der ganzen Laufzeit über einen Vorsorgeschutz für Ihre Angehörigen
3. erhalten Sie bei
der Kapitalauszahlung den
aktuellen Gegenwert Ihrer Lebensversicherung zur Auszahlung, den Sie als
Einmaleinlage für eine Zusatzrente verwenden könnten.
4. Promotion: Sie erhalten Sie bis zu CHF 500.00
auf Ihr Konto gezahlt,
wenn Sie den Direktvertrieb wählen. Kein Vertreterbesuch, ausser Sie
wünschen es. |
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Säule3a - gebundene Vorsorge
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Säule3b - freie Vorsorge
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Steuern sparen in der 3. Säule -
Vorsorge-planung am Beispiel
von Marcel und Erika Bühler als
.pdf - File |
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